年終獎你打算怎么用？網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示——

近三成網(wǎng)友打算花光年終獎

理財師：年終獎投資、儲蓄、消費(fèi)可三不誤

對多數(shù)工薪族來說，年終獎都算得上是一年中最大單筆收入。眼下，很多單位已經(jīng)開始發(fā)放年終獎，少則幾千元，多則上十萬，這筆錢怎么花，每個人都有自己的想法。

一項網(wǎng)絡(luò)調(diào)查顯示：參與調(diào)查的網(wǎng)友中，近30%打算花光年終獎犒勞自己，還有近四成網(wǎng)友準(zhǔn)備用這筆錢置辦年貨、孝敬父母或出去旅游，只有三成左右接受調(diào)查者打算把這筆錢存起來或進(jìn)行其他投資。

對此，有銀行人士稱，作為一筆完整的大額資金，年終獎切不可一時興起一花了之，其分配一般應(yīng)考慮到三個部分：首先，是必須要交的，比如孩子的學(xué)費(fèi)、房貸、車貸、信用卡欠款等；其次，是必須要花的，比如家庭的日常開支，春節(jié)紅包、孝敬長輩的禮物、外出旅游、置辦年貨的費(fèi)用等等；最后，是必須要攢的，建議每年至少拿出20%年終獎用于儲蓄，剩余的財力用作投資，這樣家庭財務(wù)地基才會穩(wěn)靠。

貨幣基金、理財產(chǎn)品、保險是首選

朱先生夫妻倆年終獎大概可以拿到10萬元左右，除去償還當(dāng)月房貸、信用卡欠款，還剩下近9萬元。“老婆想用這筆錢添置一些家中的大件，再出國旅游一趟，我卻想趁現(xiàn)在大盤指數(shù)較低，抄底買點(diǎn)股票。”朱先生說，由于夫妻倆意見存在分歧，希望請教一下專業(yè)理財人士。

生命人壽湖北分公司理財師王運(yùn)林稱，類似朱先生夫婦這種比較高的年終獎，除去必須的消費(fèi)外，可考慮購買一些貨幣基金，這類產(chǎn)品主要投資于央行票據(jù)、短期國債、回購等，和定期存款利率相當(dāng)，1000元即可投資，且無申購贖回費(fèi)，管理費(fèi)僅為0.33%，僅為股票型基金的五分之一。此外，貨幣基金T+2個工作日即可變現(xiàn)，靈活性非常高，比較適合大額資金投資。

除了貨幣基金，銀行春節(jié)前發(fā)售的理財產(chǎn)品也是不錯選擇。目前，很多銀行都有31天、35天之類的理財產(chǎn)品發(fā)售，預(yù)期年化收益率多在4%~5%。一些銀行還發(fā)售了滾動型理財產(chǎn)品，投資期多為一周到一個月，到期后自動滾入下一期，也可選擇贖回，靈活性更高。

王運(yùn)林還特別提醒，沒買商業(yè)險的市民，不妨用年終獎給自己和家人購買一份合適的保險，如意外險、重疾險和針對子女未來資金的險種。

【儲蓄】

分批存三個月定期，滾動儲蓄

前兩天，田先生剛剛拿到公司發(fā)放的3萬多元年終獎，由于沒有特別消費(fèi)計劃，又沒有豐富的投資經(jīng)驗，他打算把這筆錢全部存成三年期或五年期定存。

對于田先生的儲蓄計劃，民生銀行武漢分行CFP艾莉表示認(rèn)同。她認(rèn)為，理財應(yīng)按風(fēng)險從低到高先排序，最底層是風(fēng)險最低的，包括債券、存款、保險都屬于這一類；第二層是信托、基金和不動產(chǎn)；第三層是貴金屬和股票；最高一層是外匯和期貨。四層之間從上到下一般是“10%、20%、30%、40%”的比例關(guān)系，市場好的時候，風(fēng)險高的投資可多配一點(diǎn)，對市場有擔(dān)憂的，可在低風(fēng)險的那層多投入些。

她同時表示，雖然長期儲蓄利率更高，但未必是明智之選。目前，三個月定期利率為3.1%，田先生不妨采用“三個月定期、錯時滾動存款”的方式，比方說先存5000元的三個月定期，一個月后再存一筆同樣金額和期限的存款，以此類推，不僅可獲得比活期存款高得多的利息，也能保證資金較好的流動性。

【消費(fèi)】

買打折商品，提前還房貸

程小姐預(yù)計今年春節(jié)前可以拿到1萬元左右年終獎。因為金額較小，她準(zhǔn)備把這筆錢都用來消費(fèi)，犒勞一下辛苦工作一年的自己。

中國銀行江岸支行理財師楊菲稱，春節(jié)前后一般都是商家打折促銷的旺季，利用這個機(jī)會，拿年終獎購買一些自己平時想買但沒買的商品，是一個不錯的選擇，畢竟，消費(fèi)時省錢也是一種理財方式。但需要提醒的是，最好將需要花費(fèi)的項目和費(fèi)用列一個清單，做到有計劃消費(fèi)，而不是發(fā)多少花多少，所有開銷最好控制在年終獎的30%以內(nèi)。

此外，提前還貸也是一種“消費(fèi)”，還能省下不少利息。2011年，央行三次上調(diào)商業(yè)貸款利率，新利率從今年1月份開始執(zhí)行。楊菲表示，目前房貸年利率比幾乎所有的理財產(chǎn)品收益都高，如果沒有收益高出貸款利率的穩(wěn)健理財方式，通過清償一部分較高利率的信貸或消費(fèi)型貸款，可減輕之后的利息負(fù)擔(dān)。（李彥）

來源：中新網(wǎng) 編輯：馬原