金融信息研究機構“銀率網”分析師莊可循指出，其實“全額罰息”可以說涉及“霸王條款”，持卡人在開卡時確實和銀行有相關的合同約定，按照銀行的理解就認為儲戶已經同意了這個條款。

“作為儲戶來說，為逾期款項支付罰息合理，但對已經償還的款項還要按照相關合同來罰息，這就存在不合理的情況，可以認定為霸王條款。”莊可循表示。

實際上，全額罰息這項“霸王式收費”早已備受詬病，2009年2月，工商銀行曾率先改變行規，取消了“全額罰息”制度。按照工行規定，以最低還款額規定還款的，只對未清償部分計收從銀行記賬日起至還款日止的透支利息。工行的舉措在國內尚屬首例，但值得一提的是，幾年過去了，并沒有第二家銀行跟進。

據記者了解，目前有幾家銀行推出的是10元以下“容差還款”，即如果持卡人還款差額在10元以下，則可免罰息。除此以外，還有部分銀行推行延緩還款日措施，但均需要持卡人提前打電話申請，并且延緩還款日一般在7天以內。

莊可循認為，罰息在銀行看來是對違背誠信原則的一種懲罰，因為信用卡其實是一種無抵押的小額貸款，銀行對于不能還款的持卡人承擔著較大的風險。“目前來看‘全額罰息’到底能否被全面廢除，還是無法確定。所以在規則調整之前，持卡人要避免高額罰息，可能只有先改變自己，按照賬單金額全額還款。”