87.6%受訪者感覺 “以房養(yǎng)老”不可行，專家意見相反

目前在美國(guó)讀研的江帆介紹，“以房養(yǎng)老”在美國(guó)實(shí)行15年了，有其實(shí)施的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。首先，老年人容易成為“房子富翁，現(xiàn)金窮人”，子女獨(dú)立后，有現(xiàn)金養(yǎng)老的需求；其次，國(guó)外的房產(chǎn)價(jià)值評(píng)估和保險(xiǎn)金融體系相對(duì)健全，排除了人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂；還有很重要的一點(diǎn)是，美國(guó)的房產(chǎn)不算支柱產(chǎn)業(yè)，年輕人奮斗個(gè)5到7年就可以買下一套，完全沒有必要等著老人遺贈(zèng)。

“而國(guó)內(nèi)無論從觀念上、硬件上還是配套體系上都不完備，‘以房養(yǎng)老’在現(xiàn)階段只能是適合少數(shù)人的養(yǎng)老方式。”江帆說。

雖然調(diào)查中多達(dá)87.6%的受訪者感覺，以我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來看“以房養(yǎng)老”并不可行。但是多位專家對(duì)這項(xiàng)養(yǎng)老措施表示了明確的支持態(tài)度。

中國(guó)社科院研究生院經(jīng)濟(jì)系博士生陸明濤認(rèn)為，對(duì)于不少人擔(dān)心“以房養(yǎng)老”的家庭倫理問題，如果按照國(guó)際慣例開征遺產(chǎn)稅后，“以房養(yǎng)老”將成為子女歡迎的養(yǎng)老形式。在一些國(guó)家和地區(qū)，遺產(chǎn)稅往往是高稅率的，以至于房產(chǎn)對(duì)于子女沒有太大的吸引力，而父母將住房反按揭給銀行，將減少子女向父母支付的贍養(yǎng)費(fèi)用，減輕子女的負(fù)擔(dān)。從中國(guó)的發(fā)展趨勢(shì)來看，遺產(chǎn)稅開征應(yīng)該只是時(shí)間問題。

“‘以房養(yǎng)老’只是眾多養(yǎng)老模式中的選擇之一，非強(qiáng)制性，也替代不了全面社會(huì)養(yǎng)老保障體系的建設(shè)。”烏丹星說，是否以房養(yǎng)老是房屋擁有者的權(quán)利，不是政府的權(quán)利也不是子女的權(quán)利。她提出，沒有房子的人不涉及“以房養(yǎng)老”，有錢的人不需要“以房養(yǎng)老”，“以房養(yǎng)老”最適合部分中間夾心階層的老人，他們有住房，但是手頭缺乏現(xiàn)金。有的地方，這部分老人可能有兩三套房，拿出一套來置換現(xiàn)金很合適；還有一部分失獨(dú)老人，不涉及財(cái)產(chǎn)繼承問題，他們可能更需要這種模式。

清華大學(xué)建筑學(xué)院教授、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)專家周燕珉表示，“以房養(yǎng)老”應(yīng)該是解決養(yǎng)老問題的一個(gè)方向。它的適用范圍是中產(chǎn)階級(jí)以上的老人。50后、60后是目前房產(chǎn)的主要所有者，他們將來養(yǎng)老可能并不需要在市中心，就可以把自己位置較好的房子通過置換租給年輕人，自己拿著租金去郊外養(yǎng)老。這樣對(duì)雙方都有利，城市也會(huì)更加有效地運(yùn)作。當(dāng)然在郊外的養(yǎng)老設(shè)施一定要適合老人居住，環(huán)境、醫(yī)療條件、交通要跟上。

93.4%受訪者認(rèn)為“以房養(yǎng)老”不能代替政府養(yǎng)老

在烏丹星看來，實(shí)行“以房養(yǎng)老”關(guān)鍵要有頂層設(shè)計(jì)。首先要完善法律，明確規(guī)定什么樣的老人、金融機(jī)構(gòu)和中介可以做這樣的交易，出了問題怎么解決。否則在中國(guó)讓一個(gè)老人把房子抵押出去是很難的，不是沒有需要，是心里沒底；第二要有市場(chǎng)共識(shí)，包括觀念、模式等。年輕人的養(yǎng)老觀念需要轉(zhuǎn)變，如何處理自己的房子是老人的權(quán)利。不孝卻爭(zhēng)房產(chǎn)是最要譴責(zé)的。“以房養(yǎng)老”模式需要成熟，比如怎么評(píng)估、怎么返款、如何在運(yùn)作過程中糾錯(cuò)等，都需要系統(tǒng)、專業(yè)化的研發(fā)，拿出一套適合絕大多數(shù)人的模式，才會(huì)慢慢形成共識(shí)，老人才會(huì)愿意選擇“以房養(yǎng)老”的模式。

周燕珉指出，“以房養(yǎng)老”要設(shè)計(jì)多種形式供老人選擇。比如，有一些老人不愿意把房賣掉，因?yàn)橘u房子的錢分給子女后，有子女不愿意養(yǎng)老，老人的保障薄弱了。所以更多老人愿意租賃，就要設(shè)計(jì)租賃機(jī)制，可以由金融機(jī)構(gòu)幫助管理，比如由委托機(jī)構(gòu)裝修一下房子，價(jià)值就能提升很多。

“‘以房養(yǎng)老’可以把不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值用活，讓中產(chǎn)階級(jí)老人可以通過房子多一種養(yǎng)老選擇。而對(duì)于低保、無房等困難老人來說，國(guó)家仍要有另外一套保障系統(tǒng)支持。”周燕珉說。

調(diào)查中，93.4%的受訪者贊同“以房養(yǎng)老”不能代替政府養(yǎng)老。而對(duì)于政府亟需解決的養(yǎng)老問題，30.5%的受訪者首選“破除退休養(yǎng)老雙軌制”；22.5%的受訪者希望“完善社會(huì)養(yǎng)老服務(wù)體系”；12.7%的受訪者期待“縮小城鄉(xiāng)養(yǎng)老待遇差距”。

（記者 孫震 王聰聰）

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