京津試點：特色產品“貸”動消費

近年來，四家消費金融試點公司在公司治理、風險管理、客戶培育、產品開發等方面逐步積累了經驗，不斷探索適合中國市場的業務模式。

作為全國第一家從事消費金融服務的專業公司，北銀消費金融公司是北京銀行全資的消費金融公司。北京銀行行長嚴曉燕介紹說，北銀消費金融公司自成立之初就擔當起了“促消費、創和諧、惠民生”的社會責任，把促進耐用品消費、滿足低收入家庭學生技能培訓愿望和改善農村地區金融服務環境作為業務發展的重點。與此同時，北銀消費金融公司在推動和促進北京銀行整體業務轉型當中也發揮了積極作用。

同樣作為中國首批四家消費金融試點企業之一的捷信消費金融有限公司是目前唯一一家持消費金融牌照的全外資消費金融公司。捷信消費金融的業務模式主要是通過與當地零售商建立戰略合作關系，為客戶提供店內消費貸款服務。這種“店內個人消費貸款”模式不同于傳統銀行的信貸業務，捷信金融消費是在各零售商店內直接向有穩定收入的顧客提供小額貸款，其服務主要滿足目前銀行業務無法惠及的中低收入客戶，為他們提供用來購買生活耐用品的資金，改善了他們的生活質量。截至目前，捷信已擁有員工數量近7000人，合作零售商達10500家，零售網點16500個。在開展消費信貸業務的同時，捷信為這些小客戶建立起信用記錄，培養了這部分人群的信用意識，提升了他們的消費能力。

與捷信“廣撒網”模式略有不同，在嚴曉燕看來，北銀消費金融公司在北京具有三大優勢，區域優勢、客戶優勢及市場優勢。據了解，北京商品銷售額去年達6000多億元，增速在10%以上，市場潛力巨大，為北京消費金融發展提供了較大空間。

而且經過兩年多的發展，北銀消費金融公司團隊總結出了“做大規模、做強系統、做實風控”的發展方向。嚴曉燕表示，北銀發揮“小、快、靈”業務模式的優勢，堅持三大定位：一是市場定位，把國家擴大內需戰略作為業務創新的突破點，更好地履行擴大內需的社會責任；二是客戶定位，按照為城市中低收入群體和農村地區百姓服務的發展目標，逐步形成與傳統商業銀行差異化的消費金融服務模式；三是產品與服務定位，充分發揮“無擔保、無抵押”的業務特點，為商業銀行難以惠及的群體提供金融服務，更好地提升百姓生活品質。

據悉，北銀消費金融公司業務種類主要包括助業貸、惠農貸、輕松貸、輕松付以及Mini循環消費貸等等一些非常有特色的產品。在耐用品貸款業務方面，北銀以駐點銷售和終端銷售商代理等合作模式，與北京地區大中電器等各類零售商家合作，推出“北銀輕松付”系列產品；在教育培訓貸款業務方面，針對傳統金融難以滿足當前職業技能、社會培訓機構學生信用貸款需求的實際情況，同教育培訓機構合作，推出了無抵押、無擔保的“北銀助業貸”系列產品；在惠農貸款業務上，北銀推出“北銀惠農貸”系列產品，有效地緩解了農村地區“貸款難”、“擔保難”問題。

捷信中國總裁史國奇先生(MichalSkocil)表示，捷信會積極響應中國政府“發展消費信貸，支持擴大內需”的號召，不斷豐富產品類別，加大對鄉鎮地區的滲透力度，讓更多的中國消費者體驗到多元化的便利金融服務。