【內(nèi)幕驚心】
信用卡詐騙背后有條“鏈”
銀行“內(nèi)鬼”放大金融風(fēng)險
荊門這起銀行卡透支大案，引起了省公安廳及人行武漢分行領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，一同前往荊門指導(dǎo)破案。2009年9月，公安部經(jīng)偵局將案件列為督辦案件。
74張信用卡到底是如何辦理的？又怎么刷出了312萬元的現(xiàn)金呢？這一天價透支款為何在一年多后才被銀行發(fā)現(xiàn)？警方指出：這起信用卡詐騙案背后有條“鏈”，放卡、“養(yǎng)卡”等多個環(huán)節(jié)共同“幫”陳某成功詐騙，放大了金融風(fēng)險。
74張信用卡中，除以陳某自己及近親屬名義辦理的幾張信用卡外，其他均以四個公司員工名義辦理。在信用卡申辦資料中，除申請人身份證復(fù)印件屬實外，其余資料包括申請表中個人聯(lián)系電話、本人親筆簽名、以公司名義出具的員工職務(wù)與年收入證明等等，全是陳某偽造。這樣的資料能申請過關(guān)，一方面因銀行員工失察，另一方面根本就是陳某通過銀行內(nèi)部人士的關(guān)系“打招呼”辦成的。
74張信用卡的對應(yīng)額度之所以能達到300余萬元，皆因事發(fā)行銀行卡部員工楊某幫陳某調(diào)高了每張卡的額度（從1萬快速調(diào)高至2萬、再到4萬直至5萬或6萬元的最高額度），目前，楊某已被另案處理。
此外，之所以受害銀行一年多才發(fā)現(xiàn)巨款被透支，則是養(yǎng)卡人龔某和劉某的“功勞”，他們在提取1%左右的費用后，借助不同信用卡還款期不同，依靠在最后免息還款期限前還款隨即通過POS機將還款資金刷走的“循環(huán)養(yǎng)卡”行為，維持了每張卡的“信用”，直到案發(fā)。
【贓款去向】
三分之二用于還欠債
曾一擲百萬買“六合彩”
74張信用卡資金往來復(fù)雜。辦案民警不辭辛苦，調(diào)取了涉案信用卡每月的客戶對賬單，對信用卡透支資金逐筆進行統(tǒng)計分析。
分析顯示：犯罪嫌疑人陳某所詐騙的312萬余元資金，只有近3萬元是其日常購物、汽車加油、公司交稅、家庭買電器等真實消費的正常刷卡透支，其余300余萬元均是通過虛假交易在POS機上刷卡套取現(xiàn)金。
而上述透支詐騙的巨款，陳某主要用來歸還此前高息借款的本息。此外，為了博翻身，陳某還將近百萬元資金用于購買地下“六合彩”（包括償還過去購買地下“六合彩”的虧損資金），結(jié)果自然是“竹籃打水一場空”。而在調(diào)查陳某信用卡詐騙案過程中，偵破專班跨省追擊，抓獲販賣“六合彩”的上線分子，帶破數(shù)起案件，追繳了百萬余元的贓款。
目前，犯罪嫌疑人陳某已被警方依法移送起訴。
【案件警示】
原本一個電話即可戳穿
銀行亟需堵住發(fā)卡“漏洞”
荊門信用卡詐騙大案背后，有很多值得汲取的教訓(xùn)。警方就此向市民和相關(guān)金融機構(gòu)提出防范建議。
對于市民而言，一定注意保護身份證信息，不要隨意將身份證借給他人使用。
對銀行方面，要加強責(zé)任意識。犯罪嫌疑人陳某使用虛假資料辦卡，接辦業(yè)務(wù)的銀行員工只需打一個電話即可戳穿，陳某也就不會得逞。在拓展業(yè)務(wù)方面，一些銀行一味尋求多發(fā)卡，規(guī)定信用卡發(fā)卡營銷任務(wù)并按發(fā)卡數(shù)量進行獎勵，在助漲了銀行員工降低發(fā)卡門檻心理的同時，也放大了自己的資金風(fēng)險。
此外，銀聯(lián)部門，也要嚴格POS機審批發(fā)放。對申辦者營業(yè)執(zhí)照真實性、結(jié)算資金賬戶、經(jīng)營范圍等方面審批嚴格把關(guān)，進一步完善對有多次套現(xiàn)養(yǎng)卡嫌疑的商戶納入黑名單直至收回POS機的制度，有效規(guī)范POS機的支付結(jié)算行為。
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我省嚴打“銀行卡詐騙犯罪”
持卡人注意七大事項
記者沈度 通訊員荊針報道：按照公安部統(tǒng)一部署，我省在今年1月至10月，將嚴厲打擊和懲治銀行卡犯罪，開展打擊銀行卡犯罪專項行動。警方提醒持卡人：提高防范意識，謹防銀行卡詐騙犯罪。
1.保護自己的銀行卡信息，設(shè)置相對復(fù)雜的密碼，妥善保管身份證復(fù)印件，不輕易向他人透露個人信息資料。
2.虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式進行POS機刷卡套現(xiàn)是違法犯罪行為，持卡人不僅不能參與，而且發(fā)現(xiàn)非法中介或套現(xiàn)商戶，要積極撥打發(fā)卡銀行的電話或銀聯(lián)客服熱線95516投訴，也可直接向公安機關(guān)舉報。
3.在使用ATM等銀行卡自助終端時要留意周圍是否有可疑的人，機器上是否有可疑裝置，不要輕信他人，不要撥打機具旁粘貼的電話號碼，不要隨意丟棄打印單據(jù)。
4.刷卡消費時卡不離眼。在公眾場合刷卡輸密碼時，可用一只手擋住密碼鍵盤，防止他人偷窺密碼。
5.提防短信、電話詐騙，切勿貪小便宜，因小失大。如有疑問，及時向客服中心或權(quán)威部門咨詢。
6.使用網(wǎng)上銀行或網(wǎng)上支付時，不要使用不明鏈接或電子郵件提供的銀行網(wǎng)站，盡量不要在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場所操作網(wǎng)上銀行，注意保護網(wǎng)銀密碼。
7.一旦發(fā)現(xiàn)受到侵害，要及時致電發(fā)卡銀行客服熱線或直接向銀行柜面報告，監(jiān)控銀行卡交易或凍結(jié)，并及時向警方報案。
來源：楚天金報（記者 沈度 通訊員 荊針） 編輯：寧波 馮媛
